Sachversicherung — ein riesiges Sortiment
Wir haben bisher zwei große Bereiche erwähnt, in denen Sie versichert sein müssen beziehungsweise über eine Versicherung nachdenken sollten: den medizinischen Bereich mit der Krankenversicherung als Pflichtversicherung und die Altersvorsorge mit der privaten Altersvorsorge als freiwilliger und doch dringend angeratener Unterstützung für die Absicherung durch die gesetzliche Rentenversicherung. Nun wollen wir uns einem dritten großen Bereich widmen, in dem die eine oder andere Versicherung für Sie sinnvoll sein könnte: es geht um Sachversicherungen in Deutschland. Auch beim Thema Sachversicherungen wollen wir das eine mit Sicherheit nicht tun: Wir wollen nicht versuchen, Sie zu überreden, die eine oder andere der Sachversicherungen sofort, auf jeden Fall und genau jetzt abzuschließen, weil wir uns nicht anmaßen, genau zu wissen, ohne Ihre Lebensumstände zu kennen, dass Sie diese oder jene Sachversicherung benötigen. Stattdessen möchten wir Ihnen neutral erzählen, wofür welche der von uns vorgestellten Sachversicherungen gut ist, welche Schadensfälle sie jeweils abdecken und welche vielleicht nicht, was eventuell beim Abschluss der Sachversicherungen zu beachten ist und mitunter auch, wann Sie überlegen sollten, diese oder jene der Sachversicherungen abzuschließen und wann Sie genau das nicht tun sollten.
Klären wir aber erst einmal, was Sachversicherungen eigentlich sind, bevor wir uns dann intensiver über Sachversicherungen unterhalten. Im Versicherungswesen gilt die so genannte Spartentrennung, die im Versicherungsaufsichtsgesetz verankert ist:
Die Erlaubnis zum Betrieb der Lebensversicherung (Anlage Teil A Nr. 19 bis 24) und die Erlaubnis zum Betrieb anderer Versicherungssparten schließen einander aus. 2 Das gleiche gilt für die Erlaubnis zum Betrieb der Krankenversicherung im Sinne des § 12 Abs. 1 und die Erlaubnis zum Betrieb anderer Versicherungssparten.
Sachversicherungen sind in diesem Fall Teil der anderen Versicherungen, also derjenigen, die nicht Lebensversicherung und nicht Krankenversicherung sind. Manchmal wird für Versicherer, die diese anderen Versicherungen anbieten, auch der Begriff Kompositversicherungen genutzt. Das hat dann nichts mit Kompost zu tun hat, sondern gibt einfach der Tatsache Ausdruck, dass sich im Angebot dieser Versicherer eine Vielzahl verschiedener Versicherungen vereint. Man kann es sich einfach machen und sagen: Sachversicherungen versichern… Sachen, etwa das Haus oder das Auto oder den Fernseher; sie zahlen dann beim Schaden an eigenen oder fremden Sachen, weshalb die Hausratversicherung ebenso zu den Sachersicherungen gehört wie die Haftpflicht und die Autoversicherung im Angebot der Versicherer. Zu den Sachversicherungen werden meist aber auch diejenigen Versicherungen gezählt, die das Recht schützen, die Rechtsschutzversicherungen. Sie greifen im Fall von Rechtsstreitigkeiten und übernehmen beispielsweise Anwalts- und Prozesskosten, wenn… der jeweilige Rechtsstreit bei der abgeschlossenen Rechtschutzversicherung mitversichert ist. Das Recht ist eine schützenswerte Sache.
Werfen wir einmal einen intensiveren Blick auf Sachversicherungen im Angebot der Versicherer, die Ihnen Missgeschick oder Auto, Recht oder Hausrat versichern. Wir möchten Ihnen mit den folgenden Seiten über Sachversicherungen Informationen auf den Weg geben, mit denen Sie Sachversicherungen vergleichen können; Sie sollten einerseits Sachversicherungen vergleichen und dabei bewerten, die unterschiedlichen Typs sind (z.B. Hausrat und Rechtschutz und Haftpflicht und…), um festzustellen, welche der unterschiedlichen Sachversicherungen Sie benötigen. Zur Auswahl stehen beispielsweise:
• Die private Haftpflichtversicherung
• Die Rechtsschutzversicherung
• Die Autoversicherung
• Die Hausratversicherung
Im zweiten Schritt sollten Sie Sachversicherungen vergleichen und bewerten, die demselben Typ angehören (beispielsweise Hausratversicherung und Hausratversicherung), um auf diese Weise die für Sie ideale Versicherung des jeweils bestimmten Typs auszuwählen. Mit diesem Zwei-Schritt-System sorgen Sie auch im Bereich der Sachversicherungen dafür, dass Sie bestens abgesichert, weder über- noch unterversichert sind.
