Private Krankenzusatzversicherung — die (mitunter) wertvolle Ergänzung
Sie können Mitglied einer Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) werden. Sie können auch Mitglied einer Privaten Krankenversicherung (PKV) werden. Und Sie können sich durchaus auch für einen dritten Weg entscheiden, Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung sein oder bleiben und gleichzeitig eine Private Krankenzusatzversicherung abschließen, um den Umfang der versicherten medizinischen Leistungen zu erhöhen. Das kann oftmals sehr sinnvoll sein; fast jeder kennt beispielsweise Geschichten von Menschen in der gesetzlichen Krankenversicherung und ohne eine private Krankenzusatzversicherung als Ergänzung, für die die Sanierung ihres Gebisses hohe Ausgaben bedeutete. Die gesetzliche Krankenkasse arbeitet mit so genannten befundorientierten Festzuschüssen, die für zahnmedizinische Leistungen wie z.B für ein Keramikinlay gewährt werden und zwischen dem Zuschuss und dem Rechnungsbetrag für die medizinischen Leistung klaffen nicht selten größere Lücken. Hier kann eine Privatkrankenzusatzversicherung greifen, mit der weitere zahnärztliche Leistungen abgedeckt werden, sodass der Versicherungsschutz — ist man privat zusatzversichert — erhöht wird.
Die private Krankenzusatzversicherung existiert aber nicht allein als Zahnzusatzversicherung auf dem Markt; vielmehr gibt es unterschiedlichste Bereiche, in denen die Private Zusatzversicherung die Leistungen der GKV ergänzt. Beispiele: Sie können durch die Private Zusatzversicherung Kosten für die Leistungen von Heilpraktikern versichern, die die GKV nicht übernimmt. Sie können so privat zusatzversichert sein, dass Sie von allen Zuzahlungen bei Medikamenten befreit werden. Ihre Privatkrankenzusatzversicherung könnte die Kosten für Sehhilfen (Brillen, Kontaktlinsen) weitgehender als die GKV übernehmen oder die private Krankenzusatzversicherung fungiert als Pflegezusatzversicherung und übernimmt einen Teil der Pflegekosten, falls eine Pflege für den Versicherten nötig wird. Welche dieser Fälle nun genau abgesichert werden, entscheiden Sie, indem Sie festlegen, wie genau Sie nun privat zusatzversichert sein möchten. Die Private Krankenzusatzversicherung ergänzt dann die Leistungen der GKV, die nach wie vor komplett weiter für Sie in allen Fällen da ist, in denen sie auch zuvor für Sie da gewesen wäre.
Versicherer bieten die Private Zusatzversicherung als Paket oder in Modulform zum Selbstbau an. In Pakete geschnürt werden beispielsweise bestimmte medizinische Leistungen, die sich thematisch einer Kategorie zuordnen lassen. So gibt es etwa die Privatkrankenzusatzversicherung auf dem Markt, die sich Ambulante Zusatzversicherung nennt. Zu den Leistungen, die diese Krankenzusatzversicherung erbringt, gehört beispielsweise die Übernahme der Kosten, die Sie normalerweise als Eigenanteil für eine Sehhilfe aufbringen müssen; die Ambulante Krankenzusatzversicherung übernimmt einen Teil dieses Eigenanteils. Sie zahlt auch Heilmittel wie etwa Fangopackungen, Massagen und Bäder zu 100%, zahlt Krankenhaustagegeld und übernimmt Kosten für Behandlungen im Ausland. So eine Ambulante Krankenzusatzversicherung ist quasi so etwas wie ein Paket aus unterschiedlichen Leistungen, die gemeinsam als Privatkrankenzusatzversicherung angeboten werden. Alternativ kann man sich aber auch seinen ganz individuellen Schutz durch eine private Krankenzusatzversicherung bauen, indem man sich privat zusatzversichert und dafür diverse Versicherungsmodule nutzt, die von den Gesellschaften angeboten werden. Vielleicht verbindet man das Modul Zahnzusatzversicherung mit dem Modul Brillenversicherung oder der Krankentagegeldversicherung und baut sich daraus die optimale private Krankenzusatzversicherung für seine eigenen Zwecke. Noch ein Ratschlag zum Abschluss: Am besten schließen Sie eine Private Krankenzusatzversicherung mit Nachversicherungsgarantie ab; dann können Sie irgendwann die Leistungen Ihrer privaten Zusatzversicherung aufstocken, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. GKV und private Krankenzusatzversicherung ergeben bestenfalls einen Versicherungsschutz, dessen gesamte Leistungen optimal zu Ihren medizinischen Bedürfnissen passen; die Kombination kann durchaus auch als Alternative zu einer reinen Privaten Krankenversicherung dienen.
